【fintech 周報】首批上市銀行業績快報出爐;信託業重磅文件出台;sec啟動加密貨幣工作組

【fintech周報是由鈦媒體tmtpost發布的特色產品，將整合本周最重要的金融科技行業的監管政策、行業動態。】

監管動態

• 金融監管總局：春節前批覆500億元，馬上到位投資股市

國家金融監督管理總局副局長肖遠企1月23日在國新辦新聞發布會上表示，目前其他保險公司正在積極踴躍申請保險資金長期股票投資改革試點，第二批保險資金長期股票投資改革試點機制將更加靈活，私募證券投資基金可以由一家保險公司單獨發起設立，也可以由兩家或者兩家以上的保險公司聯合發起設立。據肖遠企透露，第二批保險資金長期股票投資改革試點規模為1000億元，將在春節前就先批覆500億元，馬上到位投資股市，後續還將根據保險公司的意願和需要逐步擴大參與保險公司數量和基金規模。【國新辦】

• 金融監管總局：到2029年信託業風險得到有效管控，業務轉型有序推進

• 香港金管局為2025年工作“劃重點”：聚焦監管科技和金融科技的推廣

1月22日，香港金融管理局（下稱“香港金管局”）發布，2025年香港金管局的工作重點將涵蓋應對信貸風險環境變動、打擊詐騙等。此外，香港金管局將繼續推動綠色及可持續銀行業，重點支持銀行業實現香港金管局《可持續金融行動計劃》的目標，並進一步增強銀行業應對氣候變化的能力。同時，聚焦於監管科技和金融科技的推廣，包括生成式人工智慧沙盒、分布式分類帳技術監管孵化器，實施以數據、科技主導的監管框架，並進行科技成熟度評估。

• 小貸迎重磅新規：單戶消費貸不超20萬、嚴禁出租出借牌照

1月17日，金融監管總局發布《小額貸款公司監督管理暫行辦法》（要求規範小額貸款公司經營行為，明確了小貸公司業務範圍及貸款集中度比例要求，優化單戶貸款餘額上限標準，突出小額、分散的業務定位;嚴禁出租出借牌照等違規“通道”業務等。《辦法》新增了網絡小貸公司的單戶貸款餘額上限要求，明確網絡小貸公司對單戶用於消費的貸款餘額不得超過人民幣20萬元，對單戶用於生產經營的各項貸款餘額不得超過人民幣1000萬元。

行業動態

• 消費金融加碼“春節檔”，拓展場景促消費

近日，多家消費金融公司圍繞春節購物、出行、旅遊等消費需求，打造多樣化服務和優惠舉措，推出滿減優惠、返現、積分、分期優惠等主題活動，助燃春節消費熱潮，進一步滿足人民對新年美好生活的嚮往。如中郵消費金融隆重推出“郵樂薈2025–祥蛇迎春郵惠連連”系列活動，為消費者提供抽取15天免息券、前3期利息折扣券、積分等優惠福利，促進消費市場回暖。建信消費金融結合消費者春節購買年貨、置辦禮物等需求，推出“金蛇啟運大吉大禮”主題活動。【新華社】

• 2024年四季度迅速回血，上市銀行首批業績快報盈利改善

截至2025年1月20日，招商銀行、中信銀行、興業銀行、浦發銀行、長沙銀行5家a股上市銀行率先發布2024年度業績快報。從盈利上看，多家銀行在2024年四季度營運收入和淨利潤有所改善。業內人士分析認為，四季度部分銀行營收改善，主要是債券利率下行速度加快帶來的其他非息收入增長一定程度緩解營收增長壓力。【中國經營報】

• 2024年47家機構遭自律處分，價格操縱、利益輸送等被重點關注

日前，中國銀行間市場交易商協會通報了2024年銀行間市場自律處分情況。2024年全年，交易商協會作出自律處分88家（人）次，涉及47家機構和41位責任人，對34家機構的輕微違規行為予以自律管理措施。2024年，交易商協會在央行指導下嚴查債券二級交易違規，重點打擊價格操縱、利益輸送、出借帳戶等行為。回顧來看，違規機構中，最為典型的是“大行放貸、小行買債”背景下的幾家中小銀行。2024年4月，交易商協會宣布對6家中小金融機構啟動自律調查，之後8月點名了江蘇常熟銀行、江南農商行、崑山農商行、蘇農銀行，並於12月初通報了4家農商行的違規行為。【第一財經】

企業動態

• 匯明商務支付牌照被註銷，2025年來已註銷三張

1月22日，人民銀行官網公示，匯明商務服務有限公司（下稱匯明商務）的牌照狀態更新為“已註銷”。值得注意的是，截至目前，央行已累計註銷了99張支付牌照。匯明商務是2025年被註銷的第三張支付牌照，得仕株式會社、中匯電子支付有限公司等兩家機構的支付牌照也於近日被註銷。【金融一線】

• 支付寶承諾“碰一下”支付被盜全賠

1月21日，支付寶宣布啟動“你敢碰我敢賠”保障計劃，用戶使用支付寶“碰一下”支付過程中如發生被盜，經核實後支付寶將作全額賠付，確保用戶“碰一下”安全無憂。事實上，早在2005年，支付寶就推出“你敢付我敢賠”保障計劃，這一次，支付寶將保障計劃拓展到“碰一下”支付上。支付寶相關負責人居間，這是“你敢付我敢賠”保障計劃推出20周年後的又一次升級。

• 平安銀行申請行為風險評估專利，提高監管效率

1月22日，平安銀行株式會社申請一項名為“一種行為風險評估方法、裝置、計算機設備及存儲介質”的專利。本申請實施例屬於人工智慧以及智能風險評估領域，涉及一種行為風險評估方法，包括獲取用戶行為數據以及用戶瀏覽數據，對所述用戶瀏覽數據進行內容違規判斷，得到違規瀏覽區域，將所述用戶行為數據疊加映射到所述用戶瀏覽數據，得到用戶關注分布圖，將所述用戶關注分布圖與所述違規瀏覽區域進行關聯挖掘分析，得到違規風險報告。本申請還提供一種行為風險評估裝置、計算機設備及存儲介質。本申請通過結合用戶行為數據和瀏覽內容精確監測和識別違規信息，並生成風險報告，提高了監管效率，減少了人工審核需求，使金融機構能夠針對高風險區域進行精準監控和管理。

• 浙銀理財獲批開業

1月26日晚間，浙商銀行（601916. sh）發布公告，收到《國家金融監督管理總局關於浙銀理財有限責任公司開業的批覆》（金復〔2025〕61號），國家金融監督管理總局已同意浙銀理財有限責任公司（以下簡稱“浙銀理財”）開業。

據公告，浙銀理財註冊資本為20億元人民幣，註冊地為浙江省杭州市，業務範圍為：面向不特定社會公眾公開發行理財產品，對受託的投資者財產進行投資和管理;面向合格投資者非公開發行理財產品，對受託的投資者財產進行投資和管理;理財顧問和諮詢服務;經國務院銀行業監督管理機構批准的其他業務。

• 捷信消金股權變更獲批，京東拿下消金牌照

日前，國家金融監督管理總局批准捷信消費金融有限公司（簡稱“捷信消金”）調整股權結構及變更註冊資本，京東集團正式獲得全國性消費金融牌照。捷信消金是2024年4月《消費金融公司管理辦法》實施之後第一起消金公司併購案例。重組方案顯示，根據工作安排，通過先減資、後引進戰略投資者增資等股權重組方式將捷信消金的註冊資本從70億元調整至50億元。

• 唯品富邦消費金融獲批增資至10億

1月23日，國家金融監督管理總局四川監管局發布批覆，同意四川省唯品富邦消費金融有限公司增加註冊資本5億元人民幣，註冊資本由5億元人民幣變更為10億元人民幣。批覆顯示，本次增加註冊資本並調整股權結構後，四川省唯品富邦消費金融有限公司的股東構成、出資金額及出資比例如下：（一）唯品會（中國）有限公司，出資金額5億元人民幣，出資比例50%。（二）特步（中國）有限公司，出資金額2.5億元人民幣，出資比例25%。（三）富邦華一銀行有限公司，出資金額2.5億元人民幣，出資比例25%。

海外動態

• 泰國計劃於今年10月在普吉島推出加密監管沙盒

1月20日，泰國前總理他信·西那瓦表示，加密貨幣沙盒預計將於十月份在普吉島推出。在討論東協經濟時，他信表示，泰國比該地區任何其他國家都更願意推動加密貨幣的發展，特別是在美國當選總統川普計劃採用加密貨幣之後。他指出，加密貨幣不應與賭博混淆，稱它是一種以黃金或政府債券等資產為支撐的新形式貨幣。他說，泰國不會接受高風險的加密貨幣，預計10月將推出一個涉及私營部門的加密貨幣沙盒。

• 美國證監會啟動加密貨幣工作組，目標為加密資產制定全面監管框架

當地時間1月21日，美國證監會（sec）代理主席mark uyeda宣布啟動加密貨幣工作組，致力於為加密資產制定全面而明確的監管框架。該工作組將由美國sec委員hester peirce領導，後者以反對美國sec對加密貨幣企業採取執法行動著稱。聲明稱，特別工作組的重點將是“幫助美國sec劃定明確的監管線，提供現實的註冊途徑，制定合理的披露框架，並明智地部署執法資源”。

• 以太坊聯合創始人：區塊鏈促進了defi與傳統金融的結合

1月21日，“2025冬季達沃斯論壇·未來金融科技峰會”在瑞士達沃斯舉行。以太坊聯合創始人vitalik buterin致辭。vitalik談到，區塊鏈技術的最大優勢在於其無中心化的可操作性。用戶可以開發應用程式，該應用程式可以與所有其他基於區塊鏈的應用程式交互，相互影響。但是，這些應用程式不需要信任同一家公司，也不需要依賴中央平台作為其基礎設施。